Lån uten sikkerhet | Derfor får du avslag på lånesøknaden

For at banken skal kunne innvilge lånesøknaden din, må du være kredittverdig. Hvor god kredittverdighet du har baseres på inntekt og eksisterende lån. Dette undersøker banken for å se om du er i stand til å betjene lånet. Ofte brukes en kredittscore for å si noe om betjeningsevnen. Om du ikke betaler vil du få en dårlig score, og du blir registrert som ikke kredittverdig om du ikke har betalt utestående gjeld.

Inntekten er for lav

Selv om du har lite, eller ingen, gjeld fra før, blir også inntekten din vurdert før du kan få innvilget lån. Om du ikke har fast inntekt, og lønnen din dermed svinger fra måned til måned, kan dette være en faktor for avslag. Banken ønsker at deres låntakere er pålitelige og har en pålitelig inntekt. Derfor må du ofte levere lønnsslipper tilbake i tid, når du søker om for eksempel boliglån.

Det er sjeldent det er nødvendig å levere lønnsslipp når du søker om forbrukslån. Likevel ønsker banken forutsigbarhet. Ikke bare for sin egen del, men også for deg som skal betjene lånet. Både du og banken må være sikker på at du faktisk er i stand til å betale pengene du har lånt. Husk at det også følger renter og andre gebyrer med når du tar opp lån.

Andre grunner til avslag

Det er flere faktorer som spiller inn når du søker om lån. Om du har en betalingsanmerkning, vil du få nei med en gang. Det samme gjelder om du søker om et for høyt beløp i forhold til inntekten din. Undersøk derfor om du har betalingsanmerkninger fra tidligere. Slike anmerkninger forteller at du er en dårlig betaler, og banken vil ikke låne ut penger så lenge disse er gjeldende.

Du skal også oppfylle ulike krav hos banken før de kan innvilge penger til et usikret lån. De fleste ønsker at du er over 20 år gammel, og har en årsinntekt over en viss sum. Du må også ha bodd i Norge sammenhengende i 3 – 5 år. Er du ikke norsk statsborger, vil du heller ikke få et ja på søknaden din. Disse kravene er satt for å gi banken en viss trygghet.

Ikke norsk statsborger

Årsaken til at du må være norsk statsborger før du søker om lån i Norge, er fordi du trenger et fødselsnummer. Dette får du om du er født i Norge, eller har gyldig oppholdstillatelse i landet. Du kan altså ikke søke lån om du ikke har oppholdstillatelse. Mange banker ønsker også å se pass, eller annen ID, for å kunne bekrefte at du er den du utgir deg for å være.

Rydd opp!

Det er også en annen ting som kan hindre deg fra å få innvilget lån. Om du har en forhistorie med ubetalte regninger, så står du i fare for å ikke få lån i banken. Derfor er det viktig å ha det klart for seg hvordan akkurat din historie ser ut, før du søker om lån. Skulle det vise seg at historien din er rotete, så må du rydde opp i den!

For å hjelpe deg å rydde opp i den økonomiske historien din, er det veldig lurt å sette opp en tilbakebetalingsplan. Det vil dessuten fortelle banken at du er en seriøs person, som har gjort det du kan for å rydde opp i egen økonomi uten hjelp fra andre. Det kan også være lurt å sette opp et budsjett inkludert både inntekter og utgifter, som du skal følge for at det ikke skjer igjen.

Unngå forbrukslån

Det kan være et tips som kommer litt sent, hvis du sitter og leser dette fordi du har blitt avvist i banken. Men for deg som kanskje ikke har blitt det enda, så kan dette være et veldig godt tips. For å unngå å bli avvist i banken, bør du unngå forbrukslån. Det er noe som gjelder under enhver omstendighet, da forbrukslån er en svært dyr måte å låne penger på.

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg søke med betalingsanmerkninger?

Du kan ikke ha betalingsanmerkninger når du søker om lån. Har du dette blir du vurdert som en dårlig betaler og ikke-kredittverdig. Har du gjeld som er ferdig betalt, vil anmerkningen bli slettet. Du kan derfor prøve å søke om lån på nytt når disse er borte fra registrene.

Hvor mye kan jeg låne?

Hvor mye du kan få i lån avgjøres av gjelden og inntekten din. Dette har ingen fasitsvar, og vurderes fra person til person. Om du får avslag på lånet kan du prøve å søke om et lavere beløp, men det er ikke alltid beløpet som er avgjørende for innvilgelse.

Hvor gammel må jeg være?

Et fåtall banker gir lån til deg som er 18 år. De fleste andre har økt aldersgrensen for å søke lån til 23 år. I denne alderen er de fleste ferdig med utdanningen sin, og har mer kontroll over økonomien. Dette er en nødvendig faktor for å betjene et lån.

Gode råd for nedbetaling av forbrukslån

Om du har forbrukslån er dette en dyr gjeld å ha. Denne type gjeld har ofte svært høy rente og kan ende med å koste mer enn det smaker. Derfor vil det lønne seg å nedbetale forbrukslån så raskt som mulig.

Hva er et forbrukslån?

Kort forklart er et forbrukslån all usikret gjeld. Det vil si at du ikke har gitt banken pant i eiendeler da du tok opp lånet. Dermed har du heller ikke hatt noen krav til hva pengene skulle gå til.

Forbrukslån kan være et faktisk lån du har tatt opp, benyttet kreditt på kredittkortet ditt eller en handlekonto du har hos en bedrift. Det er generelt få krav for å få innvilget et forbrukslån. Derfor er det mange som sitter med usikret gjeld.

  • Forbrukslån kan ha rente fra 10–30 %
  • Kredittkort har ofte høyest rente
  • Lån opptil rundt 500 000 kroner
  • Nedbetalingstid maksimalt fem år
  • Ingen krav til sikkerhet eller bruksområde

Nedbetal forbrukslån raskere

Om situasjonen din har endret seg siden du tok opp lån, er det ikke sikkert at opprinnelig nedbetalingsplan passer deg lenger. Det kan være at du for eksempel har økt inntekten din siden den gang eller kanskje du har fått færre faste kostnader. Uansett årsak, vil det lønne seg å lage en ny nedbetalingsplan for gjelden din.

Lag budsjett

Ved å lage et budsjett kan du finne ut hvor store avdrag du kan håndtere. Ta med alt av faste og variable kostnader når du budsjetterer. Ikke glem å ta høyde for høytider, sesongbetonte kostnader og en buffer til uforutsette ting. På den måten sikrer du at du ikke må ta opp ny gjeld. Det hjelper lite å nedbetale mer på lånet, om det resulterer i at du ikke kan betjene kostnadene.

Når du har laget et realistisk budsjett har du god oversikt over økonomien din. Se hva du har til overs hver måned når alt er betalt. Dette overskuddet bør du bruke til å nedbetale ekstra på lånet ditt. Selv om det er fristende å spare, vil det være mer lønnsomt å kvitte seg med gjeld først.

Betale mer i avdrag

Når du vet hvor mye du kan betale ekstra, har du flere muligheter. Enten kan du konsekvent nedbetale mer hver måned eller så kan du gjøre det enkelt og greit ved å endre beløpet du betaler inn. Beløpet du betaler ekstra går uavkortet til å betale ned på lånet.

Noen banker forlenger nedbetalingstiden når du betaler inn ekstra. I utgangspunktet er ikke det et problem for deg om du skal betale mer hver måned. Lånet vil jo synke raskere enn planlagt uansett. Det er allikevel lurt å være oppmerksom på det. Om nedbetalingen forlenges kan du få en enda lavere faktura neste måned. Pass på at du i så fall tar høyde for det i budsjettet ditt.

Refinansiere

Den andre muligheten du har er å refinansiere forbrukslånet ditt. Først og fremst får du en fast nedbetalingsplan å forholde deg til. Denne er da basert på det nye beløpet du kan betale hver måned. Da er det kanskje enklere å faktisk benytte overskuddet til å nedbetale gjelden din. I tillegg kan du oppnå bedre lånevilkår. Mange opplever en bedre rente når de refinansierer.
Bare pass på at du ikke går i fella og øker nedbetalingstiden din. Da blir du likevel ikke gjeldfri raskere. Ikke gå inn i en avtale med samme eller lengre nedbetalingstid enn du har på din opprinnelige gjeld.

Oppsummering – raskere nedbetaling av forbrukslån

Om du har rom for å nedbetale forbrukslånet ditt raskere vil det alltid lønne seg. Du vil sjeldent tjene mer på å spare enn det du betaler for gjelden din. Ikke glem at å bli gjeldfri gir en helt annen økonomisk situasjon.

Hvem bør ikke ta opp forbrukslån uten sikkerhet?

Forbrukslån uten sikkerhet er en populær løsning for veldig mange. Dette er et lån som passer til mange ulike formål. Det er også andre krav til dette lånet, noe som gjør at det passer for flere. Det at du ikke trenger å eie noe dyrt du kan bruke som sikkerhet, gjør det også fristende for flere å ta opp denne type lån.

Men selv om mange kan få dette lånet innvilget, så betyr ikke det at alle bør. For noen kan et lån uten sikkerhet by på flere problemer enn det løser i lengden. Dessuten er det mange formål det rett og slett lønner seg å ta opp et annet type lån til.
Er du usikker på om lån uten sikkerhet er det rette for deg? Da bør du lese videre, og se om du kjenner deg igjen i noen av punktene.

Når du har lav inntekt

Det kan virke som et paradoks fordi grunnen til at vi tar opp lån er tross alt fordi vi trenger penger. Men har du veldig lav inntekt bør du rett og slett styre unna dette lånet, for ikke å snakke om hvis du er uten en fast inntekt. Dette er nemlig langt ifra det mest lønnsomme lånet i lengden.

Høyere renter og gebyrer på lån uten sikkerhet

Et lån uten sikkerhet har høyere renter og gebyrer enn de fleste andre lån fordi banken ikke kan selge noe du eier om du ikke kan betale. Derfor vil de tjene så mye som mulig på det om det tar deg lang tid å betale tilbake. Det kan derfor bli dyrt om du ikke har så mye til overs. Jo lavere summer du kan betale hver termin, jo mindre reduseres gjelden din fordi du betaler mer på renter og gebyrer og ikke på selve avdraget.

Unngå at ditt lån går til inkasso

Til slutt kan du ende opp med å ha betalt mye mer enn du lånte i utgangspunktet, mens gjelden fortsatt bare stiger. Banken kan avvise søknaden om lån uten sikkerhet hvis de ser at du tjener for lite. Men selv om de innvilger lånet, betyr det ikke at det er fritt fram å låne så mye du vil. Det siste du vil er at lånet skal gå til inkasso. Da blir nemlig rentene og gebyrene enda høyere.

Forbrukslån uten sikkerhet når du har mye annen gjeld

Banken kan også sjekke gjeldsregistret når du søker om lån uten sikkerhet. Har du mye annen gjeld fra før av, kan du få avslag. Men igjen, du bør også bruke din egen dømmekraft uavhengig av hva banken sier.

Jo mer gjeld du har til ulike aktører, jo vanskeligere blir det å betale ned igjen. Kanskje du må betale et absolutt minimum til hver av dem hver måned. Eller kanskje du til og med ender opp med å måtte hoppe over noen betalinger for å prioritere andre. Da går du fort over en farlig terskel.

Forbrukslån uten sikkerhet til refinansiering

Derimot finnes det en god grunn til å ta opp lån uten sikkerhet selv om du har gjeld fra før av. Tar du opp et lån som utgjør annen gjeld kan du betale alle disse samtidig. Du får dermed kun en sum å forholde deg til samtidig som du får en faktura av gangen som du må betale.

Hvor mye dette lønner seg i lengden kommer an på rentene på de ulike lånene. Men det vil innebære at du får betalt ned mer med færre kroner hver termin. Dermed blir gjelden også både mer oversiktlig og mer overkommelig å bli kvitt.

Forbrukslån uten sikkerhet når du trenger en stor sum

Du har kanskje planer om å gjøre et stort innkjøp? Kanskje du tenker på å kjøpe bil, båt eller motorsykkel? Kanskje du til og med vurderer å kjøpe et hus eller en leilighet? Da kan det kanskje være fristende å ta opp et lån uten sikkerhet på summen du trenger. Det finnes dog egne lån som har mer gunstige renter.

Om du kan dokumentere for banken hva du ønsker å bruke lånet på, er du på god vei. Et boliglån eller billån er skreddersydd for å kunne brukes på nettopp dette. Selv om noen banker legger frem boliglån som forbrukslån.

Disse lånene krever ofte en type sikkerhet

En ulempe med for eksempel boliglån eller billån er at du ofte trenger sikkerhet. Dette kan være noe verdifullt du allerede eier, men det kan også hjelpe å bruke en medlåntaker (kausjonist). Dette er en person som skriver under på avtalen sammen med deg. Om du ikke klarer å betale ned lånet ditt, vil banken gå til denne personen for innkreving av det du skylder. Har du mulighet til en av disse løsningene er det altså bedre enn et lån uten sikkerhet.

Får du avslag på boliglån eller billån i banken? Det trenger ikke bety at et lån uten sikkerhet er den eneste andre utveien. Prøver du igjen hos neste bank har du kanskje muligheter. Kravene kan nemlig variere veldig fra bank til bank. Det er ingen lov som sier at du må søke i banken du allerede er kunde hos.

Se også: https://www.finansportalen.no/bank/forbrukslan/

Forbrukslån når du har en avhengighet

Dette siste punktet er kanskje det viktigste og også det vanskeligste å forholde seg til. Det finnes mange dyre avhengigheter. For de som sliter som verst, kommer behovet for penger foran de fleste andre ting i livet. Den dyreste avhengigheten er allikevel ikke alkohol, narkotika eller shopping, for det er nemlig spilleavhengighet.

Ikke ta opp lån om du er spilleavhengig

Det er mange som spiller ansvarlig på nettkasinoer. Disse personene spiller ikke for mer enn de har råd til å tape. Det er også mange som har blitt millionærer på å spille for penger på nettet, men det er også flere som har tapt store summer de aldri får tilbake.

Om du taper kan det være fristende å prøve igjen. Du vil jo tross alt få vunnet tilbake det du mistet, men du har ingen garanti for at du ikke bare vil fortsette å tape for når du vinner kan du blir fristet til å fortsette for å vinne enda mer.

Ikke spill for penger som ikke er dine

Når du tar opp et lån uten sikkerhet bør det være til et spesifikt formål, noe sikkert der du vet hva du får. Det siste du bør gjøre er derfor å spille for pengene. Husk at et lån uten sikkerhet ikke er ditt. Det er bankens penger, som du betaler for å ha hver eneste måned.

Tar du opp lån for å betale ned utgifter du har nedprioritert når du har tapt penger er det en annen sak. Men det du setter inn på nettkasinoet bør være penger du har til overs som har råd til å tape.